2019年結束，也是投資人該為自己的年度績效算總帳的時候，而鎬瑋的習慣是會在每個月結算本月的被動收入及資產的狀況，以了解資金的運用情況，因此每年結束的時候，我就可以很方便的看看今年與去年之間的差異，而其中主要幾個欄位有現金、投入及現值，現金的部份則有分成緊急備用金及可投入的資金，也就是所謂的加碼金。
先聊聊緊急備用金，大家普遍認為的急用金大約都落在3~6個月，少部份人會覺得要準備一年才足夠，雖然沒有一定準則，但最重要的還是你所準備的數字足夠讓你安心才是重點，不過，鎬瑋這邊提一下自己的看法，如果家庭的每月基本開銷假設為10萬，而經由投資或其它管道產生的被動收入有3萬，那麼就以不足的7萬來計算，若以準備6個月來看，則需42萬的準備金，比起原先的60萬，還多出18萬可以讓錢去工作，而隨著被動收入增加，急用金還可以逐漸降低，到最後其實只需準備個10-20萬左右就夠用了，其它不足的風險都由被動收入Cover了。
而扣除急用金，其他現金的部份則為投資預備金，一般來說，每個月現金流入帳(薪資及被動收入總合)，扣除固定開銷後剩餘資金皆會轉入此帳戶，接下來就看台幣目前是強勢或弱勢，以現在當下美元兌台幣為1:29.x的話，那麼這些結餘的資金就會陸續轉成美元貨幣，並找機會購入美元資產，相反的，若今天美元強勢，那麼就會持有台幣或購入台幣資產。
接下來則是資金投入及現值的部份，這邊個人目前的做法是分成台股、美股及配息三個部份，也就是台股投入及現值、美股投入及現值、配息商品投入及現值，台股美股分開主要是因為匯率的關係，但主要都是以持有個股及ETF為主，而配息型的商品則是另外計算，包含REITs及債基，因為避免發生金本拿來配息的狀況發生，所以分開的話可以從中知道本金有沒有隨著時間而保持穩定。
建立資金處理模式
資金處理的方式一般比較常被投資人忽略，大多數人比較在意開源節流、投資的盈虧，甚至是標的的選擇等，而鎬瑋比較在意的是資金處理的模組化，簡單來說收入(主被動加總)就像原料，當原料進到這間工廠，去除必要的成本後製成產品，然後賣出產生現金流，同樣的資金處理也是一樣，當收入進到帳戶後扣除固定開銷，其它則是會分流至各種投資商品或轉至美元帳戶，而這些投入的資金其主要功能就具有資產增值或產生現金流兩種。
至於是要資產增值或現金流則依個人需求，有些人計劃提早離開職場或已接近退休年齡，那麼現金流的比例就可拉高，如果是剛進職場或離退休還有段時間的話，那麼就要以累積資產為主，就這樣，把資金處理的模式建立起來，接著想要讓資產每年增加的話就比較容易執行，而且也可以清楚的知道何時該以何種商品為主攻或防守。
善用存下來的每一塊錢
既然談到了收入，那麼，應該很多人都聽過「收入－支出＝儲蓄」的窮人公式及「收入－儲蓄＝支出」的富人公式，至於哪個對? 我想，只要能把存下來的錢最大化就是對的，就像王永慶這句話說的，「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢」，把資金管理好就可以有效的把所存的每一塊錢都派去工作，創造出最大的效益。
投資不能只是記流水帳，賺錢就吃大餐，賠錢就當沒這回事，這是很多人到老都還存不足退休金的原因，明明有在投資，為什麼十年過去了，帳戶裡的資產還是差不多，原因就在於沒有一套資金處理的模式，收入進來後，該怎麼流動、分配都要有所本，若一切都能照著劇本走，自然會有一個富足的退休生活。
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