上班族投資理財:越不景氣,越要懂得投資自己


經濟這麼不景氣,食衣住行什麼都漲,這對一般領死薪水的小老百姓來說更是雪上加霜,甚至在近幾年來有不少人的薪水是沒有跟著調漲的,別說想要買房子了,就連存錢都變成不是件簡單的事,樂觀的人或許可以用活在當下來釋懷,但像我這種會對於未來有擔憂的人就不會放任眼前的事實不管,希望能盡自己的力量來改變以後的生活。

而股票投資就是可以改變以後生活的工具之一,當然,前提是要能做到每年穩定的領取收益,所以投資的標的以及投資的時機就顯的格外重要,挑錯股票但挑對時機,那麼或許還有機會賺到差價,但挑對股票卻挑錯時機,那麼賠錢是一定會發生的事,也就是說,投資除了要選對股票之外,也要慎選買進的時間點,不然幾年下來,帳戶裡的數字就會說明一切。

好公司的定義在過去的文章中也提過不少次,從近一年或三年的財報裡實在不好判斷公司獲利、配息的穩定性,最好是能看到八年以上,而且近幾年的營運狀況至少要持平,能穩定成長當然是最好,畢竟八年的資料即使表現不錯,也是有可能近一、二年開始出現衰退的跡象,所以八年穩定的ROE或配息率也只是在初步選股時所使用的條件,並不是只用這個條件就決定要不要投資。

至於什麼樣的條件才算是好公司,這個標準並不好認定(每個人想法差異),但是有個共通的原則就是,抱股的過程中能讓你感到安心的公司,不會因為股價起起落落而受到影響,即使是好股票,股價一樣會有上下波動,區間也不一定就會較小,不過倒是可以確定一件事情,好股票買在合理價的位置,將有很高的機率可以順勢賺到價差。

若懂得抱股的原則,不以賺價差為目的,那麼帳上獲利個二、三成通常也不會構成想要賣掉的衝動,五成、八成以上時才會有所謂賣出與時間成本的考量,在一定的條件下,賺個60%、80%賣掉也不一定是壞事,在手握已實現獲利有八年、十年的情況下,緊抱著持股領股息也不會是主要的選項。

上面主要是用「不景氣,也要投資」這個觀念裡將主要的投資工具拿出來簡單說明,而除了實體的投資工具之外,另外一個很值得投資的,就是「自己」,我依然認為,每個人都是獨特的,都有不同的興趣、嗜好,所以花點時間投資自己,有時候投報率並不沒有想像中的差,至少自己就是一個小小的例子。

其實很多觀念或動機是很容易理解的,但在實行上卻是有難度的,以目前物價上漲速度加快、實質所得下降,有非常高比例的人都知道不能只靠一份工作的收入,而必須開發其它的收入來源,只是多數人為了增加收入所用的方式不外呼是接案子、兼差打工等等,不能說這樣不好,而是應該說用時間加勞力換取額外的收入的人,所付出的成本與風險其實是有待思考的。

怎麼說呢??上面所提的成本有好幾種,像是時間成本、身體成本是最常見的,以一個人下班後去兼差打工(如便利商站、加油站等),做這些勞務的事情對於充實自己的腦容量是很有限的,等於花時間換取微薄的時薪,而身體的成本就比較好理解了,上了一天班後身體已處於一個勞累的狀況,這時候又持續工作,持續保持緊繃、壓力,以長遠來看對於身體狀況來說也不是件好事,所以表面上是有賺一些錢,但實際上所承受的風險卻是難以估計的。

更重要的是,用這些兼差所賺取的收益是沒辨法有持續性收入的,也就是有做才有錢,而最多就是賺到那些錢,例如一天兼差多賺個500元,那麼一個月算30天,每天都有上工,那麼一個月再怎麼做,大概就是那一萬多元,收入的成長幅度是受限的,正職的工作要顧、兼職的工作也要顧,蠟燭兩頭燒,要維持有長久的業外收入並不容易。

而最好的方式之一就是利用自己本身的興趣、優勢、優點,來做為開發其它收入的條件,這樣做有幾個好處,一個是收入可以隨著時間而持續增加,沒有上限的問題,另一個我覺得是最重要的,也就是「即使不工作,一樣可以有收入」,這有點風險意識在裡面,因為以後會發生什麼事或有什麼意外我們都不知道,會不會突然被栽員我們也不知道,這時候若還可以有一份穩定的收入,那麼壓力將會減輕許多。

當然,會有很多人覺得自己什麼都不會,只能靠勞力去兼差,不過事實並非如此,自己就是最好的例子,以前的我也算是個很自卑的人,也認為自己是學機械出來的什麼都不會,這輩子大概就是這樣過下去了,只要有一份工作可以養家活口就行了,根本不會想到現在會看財報、寫部落格、開投資課程、寫財報程式、學PHP、SEO等等,這一切現在回想起來,都還覺得不可思議,雖然現在還沒有做出什麼了不起的成績,但至少有踏出這一步,總比以前腦中只認為自己什麼都不會要來得好很多。

投資自己可以有很多種方式,可以是去唸書,也可以學新技能,當然也可以學習、專研自己有興趣的東西,並用興趣來開發額外的收入,不僅可有持續性的收入,還可以永不間斷的學習新的事物,而且因為這些事物都是由興趣所引發出來的,所以在學習上將會更有動力以及成效,對於充實圓滿的人生一定會有正面的幫助。


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James

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