上班族投資理財:提早規劃勞力退休

網路上有不少討論是關於幾歲以前該做哪些事,充份的表現出「提早」這件事情的重要性,因為知道要提早才有機會改變一些結果,身邊也不乏那種四五十歲以後才真正搞懂一些事情,如退休規劃、理財方式,甚至有更多的人工作一二十年連自己的興趣是什麼都不知道,更別談有什麼退休規劃了。

最近跟廠商聊天的時候,三個人之中有三個對於退休是沒有規劃的,原因都是沒多少錢可運用或投資,問了一下大都是因為保費或是養小孩、給長輩的孝養金等,聽起來都是蠻合理的,但即使看起來存不到什麼錢就不用規劃退休嗎?? (這邊指的退休是不用再為錢工作,轉而為興趣工作)

以自己的看法是「存不到錢更應該要想辨法存錢」,目前安穩的工作不表示未來也會持續這樣下去,若中年失業或是意外發生在自己身上的話對家庭的傷害及壓力會更大,而且通常安穩的工作會讓人喪失或降低危機感,而這種危機感也許在四五十歲時就會慢慢出現,因為工作了十幾二十年,卻只有一間還在繳貸款的房子(有些人甚至是買不起房子的)。

會導致上述這種情況發生大都是因為沒有及早做好規劃,以自己來說18歲開始學投資,因為知道家裡沒有什麼錢可以讓我運用,所以想要提早退休只能靠自己,只是18~27歲這段時間用錯了投資工具及心態,到了28歲才找到適合自己的方法,雖然得到無價的經驗,但也花十年的時間才搞懂,雖然是久了一點不過總比到五十歲才搞懂要好很多,現在能做的除了持續用錢滾錢外,希望可以多寫一些關於理財及退休規劃相關的文章,給一些有需要幫助的人。

回到現實面,相信在職場上有一部份人時常想著要如何脫離那樣的工作環境或模式,但也有更多人是熱愛自己目前的工作,即使持續工作到六十五歲也甘之如飴,不管是前者還是後者自己是覺得都有規劃的必要性,以前者來說,若沒有適當的退休規劃,那麼永遠都離不開那種工作的環境,即使離開也必須再找一份工作,還是得為錢付出時間與勞力(腦力、體力)。

而後者呢,即使目前的工作讓你擁有樂趣、成就等,但目前的現況不一定可維持十年、二十年,中途可能因為公司出現經營上的危機,甚至是個人因素,如意外、生病等問題,都有可能會使這份工作的收入因此中斷,若沒有提前做好因應,那麼一旦停止了收入,那麼問題就會開始產生。

既然都是需要去規劃退休這一塊,那麼更應該「提早」去做,因為早一點開始不只是有時間上的好處,另外若遇到意外狀況的時候能夠有一點緩衝,舉個例子,以自己來說原本是規劃約四十歲左右就可以不用再為錢工作(轉而為興趣工作),但因為家裡突然出現的債務導致需要幫忙償還,幸好原本就有備好一筆股市加碼金,才順利解決這件事情,相反的,要是跟之一樣玩股票短線、期貨的話,身邊可能不會有什麼錢,這時候突來的一筆債務可能帶來的影響就很大了。

一個人一輩子本來就會遇到很多意料外的事,就像買保險一樣,在理財這件事情上也同樣需要做好一些因應,而提早規劃退休就是一種因應的措施,而這件事情必需由自己去規劃及設想,因為沒有人比你更了解你自己,例如有人覺得每個月被動收入有三萬元就可以不再為錢工作,有人卻覺得要十萬才夠,這個就沒有一定的標準,畢竟所要求的生活品質各有所不同。


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James

wowgood.org

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