上班族投資理財:一桶金的意義

不管是學生或上班族,當你開始存錢、理財時一定有想過或被問過關於一桶金的問題,而問題不外乎是「多久可以存到第一桶金」、「要如何存到第一桶金」、「你的第一桶金有多大」等問題,而這些問題有這麼重要嗎?已擁有一桶、甚至數十桶金的人可以回答的很輕鬆說不重要,但對於還在努力的人來說可能是一件很難達成的目標,因為支出始終大於收入,隨著3C商品的多樣化及房價升高,這樣的人也越來越多了。

不管你是上面還在為第一桶努力的人,還是已擁有數桶、數十桶金的人,都可能遇到或正在面對一個問題,就是(每)賺到一桶金之後呢??你還是要再花時間去賺下一桶,這樣的生活可能不是大多數人想要的,因為你等於是用你的勞力(動腦也算)在賺每一筆錢。

相信每個人都有自己的興趣,若你的工作正好是你的興趣而且又可以賺到錢,那麼恭喜你,你已經比其它99%的人要幸福許多,但要是你跟我一樣是其它那99%裡的人,又該怎麼辨呢??以下就談談目前自己的看法與做法,希望對於有需要的人多少能提供一點幫助。

看著帳戶內的數字持續增加對我來說是一件很享受的事情,而以前用的方法算是最笨也是最慢的,若照那種方式的話,每一桶金的累積可能都會很辛苦,而且可能要持續工作到60或65歲(隨著退休年齡延後以後可能是70或75歲吧),整個人生最精華的歲月都用在不是自己有興趣的工作上,這樣感覺用勞力及時間賺錢只是為了活下去。

2008年,金融海嘯正在發生的期間,當時的我也忙著玩輕原油期貨,2009年時當時市場氣氛也相當不好,賠了一褲子的人到處都是,自己卻感到很慶幸帳上沒什麼損失(事後覺得自己也是笨蛋,沒把握住機會),不過也賺不到什麼錢,就在不知道該怎麼辨的時候,剛好有看到一本書,而這本書也算是幫助我脫離「價差交易」的主要原因之一。

這本書主要是在說如何創造一個可以讓錢自動流進來的觀念及系統,一開始就有說明暫時性收入與持續性收入的差異,像一般上班族的薪資收入、接Case的收入等,只要是那種有做才有收入的方式都算是暫時性收入,因為沒做就沒有了收入。

而持續性收入最好理解的是定存利息,只要一筆錢在銀行的話,那麼每一段時間就會自動滾出一筆利息到你的帳戶,但可惜的是,目前定存的利率是低的可憐,若要達到一年百萬以上的現金流入的話,定存的金額是需要很高的,所以就必需想其它的方式來增加每年的現金流入。

另外常見持續性收入的工具還有股息股利、租金收入(如房租、車位、證照)、網站廣告收入等,而挖股誌內所提的內容除了怎麼挑好股票計算合理價格之外,另一個重點也是希望能讓有需要的人了解建構持續性收入的重要性,早一點達到不用再為錢工作,可以從事自己有興趣的事情。

很多人應該都跟我一樣,生長在普通的家庭,沒有錢可以讓我一開始就買股票領股息,甚至不用工作,而第一桶金的每一塊錢都是辛苦存下來的,所以「單純的把錢存下來並不是一個好的方法,唯一自己能做到的就是用這些錢在相對安全的情況下去滾出更多的錢」。

最後跟各位說一個自己身邊的故事,因為太晚領悟了(懊悔),只能寫出來看能不能給有需要幫助的人多一些想法,剛出社會時,第一份工作是在航空公司修飛機,同事中的一位學長有一天突然跟我說他準備要離職了,才剛進公司的我聽到嚇一跳,以為這間公司有這麼操(事實上是真的蠻操的),後來才了解他真正離職的原因。

他跟我說,他跟我一樣大概24、25歲進公司,一直以來都在外面租便宜的雅房住,吃飯、洗澡都在公司(修飛機跟黑手沒兩樣,所以可以在公司洗澡),回宿舍後就是睡覺,這樣下來一個月的薪水可以存下八九成,工作的第一年就用存下來的幾十萬當頭款買了第一間房子,但他不是自己住而是租人家,自己繼續住小雅房,而租金可供支付貸款(當時房價沒這麼貴...),後來循這個模式在第二年、第三、四年...都持續買進房子。

花了六、七年的時間,手上總共有七棟房子,而租金收入扣除貸款後只比薪水少了一些,當時的他才三十初頭歲,就從用勞力、時間換錢的職場上退休了,開始從事自己有興趣的事情,時間也由自己分配與控管,從這個血淋淋的例子中可以了解一件事情,擁有幾桶金並不是最重要的,因為還是要繼續為錢工作,這樣的話倒不如擁有一個會持續冒出錢的杯子,自己目前也持續朝這個目標努力中。


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James

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